Κόκκινα δάνεια: Καλούν 180.000 οφειλέτες να ενταχθούν στον νέο νόμο! Δάνεια που αγγίζουν τα 10 δισ. ευρώ!

Καλούν 180.000 οφειλέτες να ενταχθούν στον νέο νόμο για τα κόκκινα δάνεια! Δάνεια που αγγίζουν τα 10 δισ. ευρώ!

Μετά την κυβέρνηση, η οποία αποφάσισε να άρει την υποχρέωση προσκόμισης του πιστοποιητικού βαρών από τα υποθηκοφυλακεία, προκειμένου να «ξεμπλοκάρει» τη διαδικασία ένταξης στον επίμαχο νόμο, σειρά παίρνουν οι τράπεζες, αναλαμβάνοντας ήδη από μεθαύριο την ενημέρωση των δικαιούχων -σε ατομικό επίπεδο- για τα οφέλη του. 120 δόσεις: Τελευταία ευκαιρία για τους οφειλέτες!

Πρόσκληση σε περίπου 180.000 οφειλέτες με «κόκκινα» στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, ύψους πέριξ των 10 δισ. ευρώ και εγγύηση στην α’ κατοικία, να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες του νέου… νόμου Κατσέλη, που περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, «κούρεμα» χρέους και κρατική επιδότηση της μηνιαίας δόσης, σχεδιάζουν να απευθύνουν μαζικά οι τράπεζες.

«Παρά το γεγονός ότι οι πιθανότητες παράτασης της ισχύος του νέου Κατσέλη και μετά το τέλος του 2019 είναι πλέον 50/50, τα ιδρύματα φέρεται να έχουν αποφασίσει να κινηθούν “επιθετικότερα” στο επίμαχο ζήτημα», σχολιάζουν στον Ελεύθερο Τύπο αρμόδιες πηγές, υπενθυμίζοντας πως από τον περασμένο Ιούλιο μόλις δύο από τους 16.562 χρήστες ολοκλήρωσαν τη διαδικασία, πετυχαίνοντας ευνοϊκή ρύθμιση για τα δάνειά τους. Ειδικότερα, στην πρώτη περίπτωση ορίστηκε η εξόφληση σε 24 έτη, με επιτόκιο 2% και επιδότηση 40% της μηνιαίας δόσης του δανείου από το κράτος, και στη δεύτερη αποπληρωμή σε βάθος 25ετίας, με επιτόκιο 2% και κρατική επιχορήγηση της τάξεως του 50%.

«Τις επόμενες ημέρες θα στείλουμε επιστολές στους δανειολήπτες που εμπίπτουν στα κριτήρια υπαγωγής του νέου νόμου, το συνολικό χρέος των οποίων ανέρχεται σε σχεδόν δύο δισ. ευρώ, με σκοπό την πληρέστερη δυνατή ενημέρωσή τους σε ό,τι αφορά τις δυνατότητες που δίνει ο νέος νόμος», ανέφερε σε συνέντευξή του στο Αθηναϊκό Πρακτορείο ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, κ. Θεόδωρος Καλαντώνης, για να προσθέσει: «Hδη με την έναρξη λειτουργίας της ηλεκτρονικής πλατφόρμας εγκαινιάσαμε στις αρχές Ιουλίου ένα πιλοτικό πρόγραμμα ενημέρωσης των πελατών μας μέσω τηλεφωνικών μηνυμάτων και τώρα θα γίνει και η ενημέρωση όλων όσοι μπορούν να ενταχθούν στον νέο νόμο για την προστασία της κύριας κατοικίας τους». Υπενθυμίζεται ότι στο σύνολο των 180.000 οφειλετών, που δικαιούνται υπαγωγής στον νέο νόμο Κατσέλη, η Eurobank κατέχει ποσοστό πέριξ του 20% (36.000 στον αριθμό).

Στο ίδιο μήκος κύματος αναμένεται να κινηθούν και οι υπόλοιποι όμιλοι, αφού, όπως εξηγούν οι ίδιες πηγές, υπάρχει συνεννόηση ως προς το επίμαχο ζήτημα. «Στο τέλος της ημέρας η κάθε τράπεζα θα επιλέξει τη δική της στρατηγική, το αποτέλεσμα, ωστόσο, θα πρέπει να είναι το ίδιο: να αυξηθούν οι ρυθμίσεις μέσω της πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ)», καταλήγουν.

Τα οφέλη
Haircut οφειλής, μεγάλο εύρος αποπληρωμής, χαμηλός τοκισμός και επιδότηση -από 30% έως 50%- της μηνιαίας δόσης. Αυτά μπορούν να κερδίσουν οι δανειολήπτες που θα αιτηθούν την ένταξή τους στο Νόμο 4605/2019. Πιο αναλυτικά:

• Η διαγραφή οφειλής γίνεται στην περίπτωση που το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου ξεπερνά το 120% της εμπορικής αξίας της πρώτης κατοικίας. Εστω, δηλαδή, ότι το υπόλοιπο του δανείου είναι 130.000 ευρώ και η εμπορική αξία του ακινήτου 80.000 ευρώ. Προκειμένου, λοιπόν, ο λόγος Loan To Value (LTV) να διατηρηθεί στο 120%, τότε θα πρέπει να υπάρξει απομείωση της οφειλής κατά 34.000 ευρώ (υπόλοιπο δανείου στις 96.000 ευρώ).

• Ο χρόνος αποπληρωμής έχει οριστεί σε έως και 25 έτη, έτσι ώστε να προκύπτουν χαμηλές μηνιαίες δόσεις. Εάν ο οφειλέτης υπερβαίνει το 80ό έτος της ηλικίας του, τότε είτε μειώνονται αντίστοιχα τα έτη ρύθμισης είτε μπορεί να συμβληθεί κάποιος άλλος ως εγγυητής του δανείου.

• Το επιτόκιο υπολογίζεται σε 2%, προσαυξημένο με το Euribor τριμήνου.

• Το ποσοστό της επιδότησης της μηνιαίας δόσης του δανείου κυμαίνεται από 20% έως και 50%. Αυτό διαμορφώνεται με βάση την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη, όσον αφορά στα νοικοκυριά, ενώ για τους επαγγελματίες υπάρχουν αντίστοιχα εισοδηματικά κριτήρια, που οδηγούν σε 30% οριζόντια επιδότηση. Σε κάθε περίπτωση, η επιδότηση του Δημοσίου διαρκεί όσο και η ρύθμιση, ενώ κάθε χρόνο επανεξετάζονται αυτεπαγγέλτως οι προϋποθέσεις και το ποσό της επιδότησης. Στην περίπτωση, ωστόσο, που ο δικαιούχος καθυστερήσει την καταβολή του ποσού που βαρύνει τον ίδιο, τότε η επιδότηση διακόπτεται.

Τα κριτήρια επιλεξιμότητας
1. Η αξία της πρώτης κατοικίας, κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης, δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 175.000 ευρώ εάν στις οφειλές συμπεριλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια και τις 250.000 ευρώ σε κάθε άλλη περίπτωση (φυσικά πρόσωπα).

2. Το οικογενειακό εισόδημα (τελευταίου έτους) κυμαίνεται από 12.500 ευρώ έως 36.000 ευρώ. Ειδικότερα:

α) 12.500 ευρώ, εφόσον στην κατοικία διαμένει μόνο ένα άτομο.

β) 21.000 ευρώ για δύο άτομα.

γ) 26.000 ευρώ για τρία άτομα (δηλαδή, με ένα προστατευόμενο μέλος, είτε τέκνο ή άλλο συγγενή).

δ) 31.000 ευρώ για τέσσερα άτομα (δύο προστατευόμενα μέλη, είτε τέκνα ή άλλους συγγενείς).

ε) 36.000 ευρώ για πέντε άτομα (τρία προστατευόμενα μέλη, είτε τέκνα ή άλλους συγγενείς).

3. Το ύψος των ληξιπρόθεσμων οφειλών δεν πρέπει να είναι ανώτερο των 130.000 ευρώ ανά πιστωτή. Για τα ληξιπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια «ταβάνι» είναι οι 100.000 ευρώ.

4. Οι καταθέσεις δεν μπορούν να υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ και τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία τις 80.000 ευρώ.

5. Οι οφειλές θα πρέπει να βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών κατά την 31η Δεκεμβρίου του 2018.

«Κόκκινα» δάνεια: Μέχρι ποιο ποσοστό θα φτάσει η κρατική επιδότηση για νοικοκυριά και επιχειρήσεις!

Το κράτος θα καλύπτει µέχρι και το 50% της δόσης του στεγαστικού δανείου για τα νοικοκυριά µε χαµηλά εισοδήµατα και «κόκκινα» δάνεια, που θα ενταχθούν στον νέο νόµο για να προστατεύσουν την πρώτη κατοικία τους από τον πλειστηριασµό.

Η ΚΥΑ που δηµοσιεύθηκε χθες προβλέπει ότι για τα στεγαστικά – επισκευαστικά – καταναλωτικά δάνεια που έχουν υποθήκη την πρώτη κατοικία, το ύψος της επιδότησης θα καθορίζεται µε βάση εισοδηµατικά και οικογενειακά κριτήρια και θα καλύπτει από το 20% έως και το 50% της νέας δόσης του ρυθµισµένου δανείου.

Για τα επαγγελµατικά δάνεια µε υποθήκηπρώτη κατοικία το ποσοστό της επιδότησης είναι ενιαίο για όλους τους επιλέξιµους δανειολήπτες και διαµορφώνεται στο 30%.

Ωστόσο στη λήξη κάθε έτους η ηλεκτρονική πλατφόρµα (που θα δέχεται τα αιτήµατα υπαγωγής στον νέο νόµο) αυτεπαγγέλτως θα επανεξετάζει την εισοδηµατική, περιουσιακή και οικογενειακή κατάσταση των επιλέξιµων δανειοληπτών, αντλώντας στοιχεία από τα ηλεκτρονικά αρχεία φορολογικών δεδοµένων της Ανεξάρτητης Αρχής ∆ηµοσίων Εσόδων (ΑΑ∆Ε).

Την επιδότηση θα λαµβάνουν όλοι οι δανειολήπτες που θα κριθούν επιλέξιµοι καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθµισης του δανείου τους. Μάλιστα το ∆ηµόσιο κάθε µήνα θα καταβάλλει το ποσό της επιδότησης σε ειδικό δεσµευµένο και ακατάσχετο λογαριασµό του οφειλέτη. Ειδικότερα για τα δάνεια των ιδιωτών µε εγγύηση την κύρια κατοικία και ανάλογα µε την οικογενειακή και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη η επιδότηση διαµορφώνεται ως εξής:

«Κόκκινα δάνεια»: Δημοσιεύθηκαν τα ποσοστά επιδότησης
Για µονοπρόσωπο νοικοκυριό µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα: Εως 3.125 ευρώ στο 50% της δόσης. Για ποσά έως 6.250 ευρώ στο 40%, για εισόδηµα έως 9.375 ευρώ στο 30% και για 12.500 ευρώ στο 20%.
Για µονογονεϊκή οικογένεια µε ένα εξαρτώµενο µέλος και µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα: Εως 4.375 ευρώ στο 50%. Εως 8.750 ευρώ στο 40%. Εως 13.125 ευρώ στο 30 % και έως 17.500 ευρώ στο 20%.
Για µονογονεϊκή οικογένεια µε δύο εξαρτώµενα µέλη τα ποσά διαµορφώνονται ως ακολούθως: έως 5.625 ευρώ στο 50%, έως 11.250 ευρώ στο 40%, έως 16.875 ευρώ στο 30% και έως 22.500 ευρώ στο 20%.
Για µονογονεϊκή οικογένεια µε τρία ή περισσότερα εξαρτώµενα µέλη η επιδότηση διαµορφώνεται ως εξής: έως 6.875 ευρώ στο 50%, έως 13.750 ευρώ στο 40%, έως 20.625 ευρώ στο 30% και έως 27.500 ευρώ στο 20%.
 3) Για πολυπρόσωπο νοικοκυριό χωρίς εξαρτώµενα µέλη και µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα έως 5.250 ευρώ στο 50%, έως 10.500 ευρώ στο 40%, έως 15.750 ευρώ στο 30% και έως 21.000 ευρώ στο 20%.

Για πολυπρόσωπο νοικοκυριό µε ένα εξαρτώµενο µέλος και µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα έως 6.500 ευρώ στο 50%, έως 13.000 ευρώ στο 40%, έως 19.500 ευρώ στο 30% και έως 26.000 ευρώ στο 20%. • Για πολυπρόσωπο νοικοκυριό µε δύο εξαρτώµενα µέλη και µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα έως 7.750 ευρώ στο 50%, έως 15.550 ευρώ στο 40%, έως 23.250 ευρώ στο 30% και έως 31.000 ευρώ στο 20%.
Για πολυπρόσωπο νοικοκυριό µε τρία ή περισσότερα εξαρτώµενα µέλη και µε ετήσιο οικογενειακό εισόδηµα έως 9.000 ευρώ στο 50%, έως 18.000 ευρώ στο 40%, έως 27.000 ευρώ στο 30% και 36.000 ευρώ στο 20%. Την ΚΥΑ υπογράφουν οι υπουργοί Οικονοµίας και Ανάπτυξης Γιάννης ∆ραγασάκης, Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης Εφη Αχτσιόγλου, Οικονοµικών Ευκλείδης Τσακαλώτος και ο αναπληρωτής υπουργός Οικονοµικών Γιώργος Χουλιαράκης.

Να σας θυμήσουμε  την Έκτακτη επιδότηση! Ποιοι θα πάρετε έξτρα χρήματα;

Σύµφωνα µε την ΚΥΑ, η επιδότηση θα καταβάλλεται εφόσον ο οφειλέτης: α. κρίθηκε επιλέξιµος για υπαγωγή στον Ν. 4605/2019, β. αποδέχθηκε τη συναινετική ρύθµιση που πρότειναν οι τράπεζες ή πέτυχε τη δικαστική ρύθµιση των οφειλών του σύµφωνα µε τον Ν. 4605/2019, γ. πληροί τα ανωτέρω αναφερόµενα εισοδηµατικά κριτήρια. Μόλις ο οφειλέτης καταθέσει αίτηµα υπαγωγής στον νέο νόµο, το ∆ηµόσιο αποκτά πρόσβαση στην ΑΑ∆Ε να ελέγξει το πλήρες φορολογικό του προφίλ και η ηλεκτρονική πλατφόρµα καθορίζει το ύψος της επιδότησης. Μέσα σε 15 ηµέρες θα γνωρίζει αν είναι επιλέξιµος και τι δικαιούται.

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δηλώσει ψευδή στοιχεία ή αποκρύψει εισοδήµατα προκειµένου να ενταχθεί στις ευνοϊκές διατάξεις του νέου νόµου, έπειτα από αυτεπάγγελτη ή κατόπιν αναφοράς έρευνα, τα σχετικά στοιχεία παραπέµπονται στον αρµόδιο εισαγγελέα για την εξέταση των ενδεχόµενων ποινικών ευθυνών των υπευθύνων. Και θα πρέπει να επιστρέψει πίσω στο ∆ηµόσιο το συνολικό ποσό της επιδότησης µε τόκο 5%.

Ακόµα στην ΚΥΑ αναφέρεται ότι ο οφειλέτης θα πρέπει «να συναινεί στη διενέργεια κοινωνικής έρευνας και σε κατ’ οίκον επισκέψεις από αρµόδιους υπαλλήλους, αν απαιτηθεί, για επιτόπια επαλήθευση της σύνθεσης του νοικοκυριού». Επίσης εκδόθηκε η ΚΥΑ για τον προσδιορισµό της αξίας των µεταφορικών µέσων (ΙΧ, πλωτά σκάφη, εναέρια µέσα), καθώς συνυπολογίζονται στα περιουσιακά κριτήρια (80.000 ευρώ). Συγκεκριµένα, η αξία τους είναι αυτή που δηλώνεται στο ασφαλιστήριο συµβόλαιο.